Depende, primero tenemos que preguntarnos: "¿alguien depende económicamente de mí?" Es posible que no tenga un cónyuge que dependa de usted, pero ¿qué pasa con otros miembros de la familia? Incluso si nadie depende de usted, puede considerar comprar un seguro de vida para cubrir el pago impuestos, deudas, funerales y otros gastos finales.Pero antes de tomar una decisión final, piense en el futuro. Si se casa y tiene hijos algún día, es posible que desee tener cobertura de seguro de vida. Si compra cobertura hoy mientras es joven y saludable, obtendrá mejores tarifas que si espera. Las tarifas aumentan a medida que envejece y si su salud se deteriora.

Nunca es demasiado joven para planificar su futuro y una anualidad puede ser una buena opción para sus objetivos de ahorro a largo plazo, como la jubilación. La pregunta que debe hacerse es: "¿tendré que acceder al dinero antes de cumplir 59 años y medio?" Aunque puede tomar una distribución de una anualidad antes de los 59 años y medio, la distribución puede estar sujeta a una multa por distribución prematura del 10%. Si cree que puede necesitar acceder a este dinero a más corto plazo, una anualidad puede no ser el vehículo de ahorro adecuado para usted.

La idea de comprar un seguro de vida para su hijo es algo que nadie quiere considerar porque nos obliga a considerar lo impensable. Pero comprar una póliza para un niño no se trata solo de tener protección financiera si sucede lo impensable; se trata de garantizar el futuro financiero del niño.

La compra de una póliza también asegura la asegurabilidad del niño. Por lo general, los niños no tienen que pasar por un proceso de suscripción médica: los padres simplemente responden algunas preguntas médicas. Mientras la póliza siga vigente, el niño siempre tendrá un seguro de vida. La mayoría de las pólizas de seguro actuales también ofrecen opciones que permitirán al niño aumentar su cobertura de seguro cuando alcancen ciertas edades.

Es mejor si no los nombra como el beneficiario directo porque se requiere de un tutor para administrar los ingresos pagaderos al niño menor y resultará en un retraso de tiempo en el pago de los beneficios y costos potencialmente adicionales.

La idea de comprar un seguro de vida para su hijo es algo que nadie quiere considerar porque nos obliga a considerar lo impensable. Pero comprar una póliza para un niño no se trata solo de tener protección financiera si sucede lo impensable; se trata de garantizar el futuro financiero del niño.

La compra de una póliza también asegura la asegurabilidad del niño. Por lo general, los niños no tienen que pasar por un proceso de suscripción médica: los padres simplemente responden algunas preguntas médicas. Mientras la póliza siga vigente, el niño siempre tendrá un seguro de vida. La mayoría de las pólizas de seguro actuales también ofrecen opciones que permitirán al niño aumentar su cobertura de seguro cuando alcancen ciertas edades.

Es mejor si no los nombra como el beneficiario directo porque se requiere de un tutor para administrar los ingresos pagaderos al niño menor y resultará en un retraso de tiempo en el pago de los beneficios y costos potencialmente adicionales.

Si la protección de su seguro es Plazo de vida, tendrá un período de gracia para realizar su pago. Si al final del período de gracia no ha realizado un pago, su póliza caducará y ya no tendrá cobertura.

Si la protección de su seguro es un seguro de vida permanente, tendrá un período de gracia para pagar su prima más algunas opciones adicionales. Es posible que su póliza tenga suficiente valor en efectivo para pagar la prima de esos valores de póliza. Solo tenga en cuenta que el uso de los valores y beneficios de la póliza para pagar la prima adeudada reducirá el valor en efectivo de la póliza y el beneficio por muerte, y puede aumentar el riesgo de caducar la póliza. Si no tiene suficiente valor en efectivo para pagar las primas de la póliza, puede tener la opción de reducir su monto nominal a un nivel que no requiera el pago de una prima.

Lo más importante, si tiene problemas para realizar su pago, comuníquese con el área de servicio al cliente de la compañía de seguros. Podrán darle opciones específicas para su poliza.

En muchos casos, sí, si la propiedad de las dos polizas es la misma. Deberá pasar por una nueva suscripción para la nueva cobertura. Para evitar impuestos sobre el valor en efectivo de su póliza que exceda las primas pagadas, deberá considerar un intercambio bajo la Sección del Código 1035. Los intercambios 1035 permiten un intercambio libre de impuestos de una póliza de seguro de vida por otra. Puede haber circunstancias en las que reemplazar una poliza por otra sea adecuado para sus circunstancias, pero en la mayoría de los casos creemos que reemplazar una poliza existente por una nueva generalmente no es lo mejor para usted. Es importante que nos contacte para apoyarle y obtener toda la información antes de tomar tal decisión.

Sí, sin embargo, si alguien que no sea la persona asegurada posee la póliza de seguro de vida, esa persona también debería ser el beneficiario. De lo contrario, en caso de fallecimiento del asegurado, el beneficio por fallecimiento se tratará como una donación imponible del propietario de la póliza al beneficiario.

No. El pago real que reciba será inferior a la parte del beneficio por fallecimiento acelerado porque los beneficios se pagan antes del fallecimiento. Los valores se basan en las tasas de interés actuales, la antigüedad de la póliza y su edad y estado de salud.

Sí, si su anualidad se compró a través de una cuenta calificada, como una IRA, 403 (b) o 401 (K), todos los pagos estarán sujetos a impuestos sobre la renta ordinarios. Si su anualidad se compró con dólares después de impuestos, primero recibirá las ganancias, que son imponibles como ingresos ordinarios. Una vez que haya recibido todas sus ganancias, los pagos se realizarán de las primas que hizo a la póliza que se reciben libres de impuestos. Si compra una suma de ingresos en su anualidad, una vez que el valor de su cuenta se haya agotado, continuará recibiendo pagos garantizados de por vida, sin embargo, esos pagos recibirán ingresos imponibles.

Sí tu puedes. Puede tener acceso al valor en efectivo de la póliza a través de un retiro o como un préstamo de la compañía de seguros utilizando la póliza como garantía. Si realiza un retiro, los valores de su póliza se reducirán inmediatamente por el monto del retiro. Si toma un préstamo, dependiendo del tipo de seguro que tenga, los valores de su póliza pueden continuar creciendo. No es necesario que reembolse el préstamo o los intereses del préstamo durante su vida. Sin embargo, si elige no hacerlo, cualquier saldo pendiente del préstamo reducirá el monto del beneficio por muerte pagadero a su beneficiario.

Los valores de la póliza de seguro de vida y anualidad no se informan en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Sin embargo, las anualidades no calificadas se cuentan como un activo en el Perfil CSS, la otra forma de ayuda que requieren más de 200 universidades, en su mayoría privadas, además de la FAFSA al evaluar la elegibilidad de un estudiante para sus propios dólares de ayuda financiera institucional.

Más importante aún, y como suele ser el caso en la mayoría de las universidades estatales, sus ingresos pueden ser demasiado altos para calificar para la ayuda financiera basada en la necesidad de todos modos.

El otro beneficio del seguro de vida y las anualidades para la planificación de la universidad es la capacidad de acumular valores en efectivo que pueden usarse para ayudar a pagar los costos de la universidad.

A menudo, las anualidades se utilizan para financiar una cuenta Roth IRA y Roths ofrece la opción de una distribución sin penalización si se utiliza para costos de educación superior. Sin embargo, deberá considerar la función de retiro gratuito del contrato de anualidad y los cargos de entrega al decidir acceder a su anualidad Roth.

También puede solicitar un préstamo o retiro de su póliza de seguro de vida, potencialmente libre de impuestos, para ayudar a compensar parte del costo de la universidad.

Puede nombrar a cualquier persona legalmente competente como beneficiario, incluidos su cónyuge, hijos, otro pariente o amigo. También puede nombrar a una entidad como beneficiaria, como un fideicomiso o una organización benéfica.

El producto de su póliza se pagará directamente a su beneficiario, de forma privada y sin demoras de sucesión. Si sus necesidades son más complejas, tal vez para cuidar a un padre anciano o un niño con necesidades especiales, puede considerar utilizar un fideicomiso como su beneficiario. El fideicomiso describirá las disposiciones sobre cómo se distribuirán los ingresos y se puede nombrar a un administrador de su elección para administrar los ingresos en nombre del beneficiario.

El dinero tomado de una anualidad se considera ganancias y está sujeto a impuestos como ingreso ordinario y debe considerarse al determinar la tributación de sus beneficios del Seguro Social. El dinero recibido de una anualidad que es un retorno de las primas pagadas, se recibe libre de impuestos y no debe afectar la tributación de los beneficios del Seguro Social.

El dinero tomado de su póliza de seguro de vida a través de un préstamo o retiro generalmente se recibe libre de impuestos y no debe afectar la tributación de sus beneficios del Seguro Social.

Asegúrese de consultar con su asesor fiscal sobre su situación específica.

Si usted es un donante habitual de una organización benéfica, el seguro de vida podría permitirle hacer una donación mucho mayor a la organización benéfica. En lugar de hacer contribuciones directamente a la organización benéfica (especialmente si la deducción del impuesto sobre la renta caritativa no es un beneficio significativo para usted en su declaración de impuestos), puede usar el monto de la contribución para pagar las primas de una póliza de seguro de vida que nombra a la organización benéfica como el beneficiario de la poliza. Tras su fallecimiento, la organización benéfica recibiría el beneficio por fallecimiento de su póliza, que será una cantidad mucho mayor que la suma de las primas pagadas. (Si su deducción caritativa es importante, puede continuar haciendo la contribución en efectivo a la organización benéfica y la organización benéfica puede usar ese efectivo para pagar una prima en una póliza sobre su vida que posee la organización benéfica).

Además del potencial de apalancamiento de obsequios a través del seguro de vida, también puede recibir ciertos beneficios de impuestos sobre la renta, el patrimonio y los obsequios. Los beneficios reales que obtenga dependerán de cómo esté estructurada la donación.